명목 금리 VS 실질 금리

명목 금리, 쉽게 이해하기

명목 금리는 돈을 빌려주거나 빌릴 때 적용되는 금리입니다.쉽게 말해,은행에 저축하면 받는 이자율이나 대출받을 때 내는 이자율이라고 생각하면 됩니다.

 

예시를 통해 이해하기

예시 1: 저축

은행에 100만 원을 연 5%의 명목 금리로 1년 동안 저축했습니다.

1년 후 받게 되는 이자는 100만 원 * 5% = 5만 원입니다.

따라서 만기 시 받는 금액은 100만 원 + 5만 원 = 105만 원입니다.

 

예시 2: 대출

은행에서 100만 원을 연 10%의 명목 금리로 1년 동안 대출받았습니다.

1년 후 내야 하는 이자는 100만 원 * 10% = 10만 원입니다.

따라서 만기 시 갚아야 하는 금액은 100만 원 + 10만 원 = 110만 원입니다.

 

구분	금액 (원)	명목 금리 (%)	기간 (년)	이자 (원)	만기 금액 (원)
저축	100만	5	1	5만	105만
대출	100만	10	1	10만	110만

 

 

명목 금리 vs. 실질 금리

명목 금리는 단순히 돈의 액수로 표시되는 금리입니다.하지만 우리가 실제로 체감하는 금리는 물가 상승률을 고려한 실질 금리입니다.예를 들어,명목 금리가 5%이고 물가 상승률이 3%라면 실질 금리는 2%가 됩니다.즉,돈의 가치가 3% 떨어졌기 때문에 실제로 얻는 이익은 2%에 불과한 것입니다.

 

핵심 정리:

명목 금리는 돈을 빌려주거나 빌릴 때 적용되는 금리입니다.

명목 금리는 저축 시 이자를 받고,대출 시 이자를 내는 기준이 됩니다.

명목 금리와 물가 상승률을 함께 고려해야 실제로 체감하는 금리(실질 금리)를 알 수 있습니다.

 

참고:

명목 금리는 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

명목 금리는 한국은행 기준금리,시장 금리 등 다양한 요인에 의해 영향을 받습니다.

 

실질 금리, 쉽게 이해하기

실질 금리는 물가 상승률을 고려한 실제 체감하는 금리입니다.즉,명목 금리가 높더라도 물가가 많이 오르면 실제로 얻는 이익은 줄어들게 됩니다.

 

예시를 통해 이해하기

예시:

은행에 100만 원을 연 5%의 명목 금리로 1년 동안 저축했습니다.

1년 후 105만 원을 받았지만,그동안 물가가 3% 상승했습니다.

105만 원의 실제 구매력은 1년 전 100만 원의 구매력과 거의 비슷합니다.(105만 원 / 1.03 ≒ 102만 원)

따라서 실질 금리는 약 2%입니다.(5% - 3% = 2%)

 

다른 예시:

명목 금리가 10%이고 물가 상승률이 8%라면 실질 금리는 2%입니다.

명목 금리가 3%이고 물가 상승률이 5%라면 실질 금리는 -2%입니다.(즉,오히려 손해를 보는 상황입니다.)

 

명목 금리 (%)	물가 상승률 (%)	실질 금리 (%)
5	3	2
10	8	2
3	5	-2

 

실질 금리 계산 공식

실질 금리 (%) = 명목 금리 (%) - 물가 상승률 (%)

 

왜 실질 금리가 중요할까요?

저축:실질 금리가 낮으면 저축의 효과가 떨어집니다.물가 상승률보다 높은 명목 금리를 찾아야 합니다.

투자:투자 수익률을 판단할 때 명목 수익률뿐만 아니라 실질 수익률을 고려해야 합니다.

대출:실질 금리가 높으면 대출 이자 부담이 커집니다.

 

핵심 정리:

실질 금리는 물가 상승률을 고려한 실제 체감하는 금리입니다.

명목 금리와 물가 상승률을 함께 고려해야 실질 금리를 알 수 있습니다.

실질 금리는 저축,투자,대출 등 경제 활동에 중요한 영향을 미칩니다.

 

참고:

실질 금리는 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

물가 상승률은 통계청에서 발표하는 소비자물가지수 등을 통해 확인할 수 있습니다.